Una importante propuesta de Citizens Insurance está en la mesa desde junio pasado. En caso de ser aprobada, la medida podría aumentar el gasto común de los seguros de vivienda para los propietarios de Florida a más de 700 dólares para el próximo año.

La junta de Citizens Property Insurance Corporation, que brinda servicios de seguros de vivienda a personas que a través del mercado privado no pueden hacerlo, dio luz verde en junio de 2024 a la solicitud de un incremento promedio a nivel estatal del 14% de las tarifas recomendadas para 2025 para todas las pólizas de líneas personales: propietarios de viviendas, de unidades de condominios, inquilinos y casas móviles.

De acuerdo con un comunicado de la compañía, si la Oficina de Regulación de Seguros (OIR, por sus siglas en inglés) aprueba las tarifas de las pólizas, entrarían en vigencia después del 1º de enero de 2025. Para propietarios de viviendas (HO-3) aumentarían en un promedio del 13,5% y para dueños de condominios la suba media sería del 14,2%.

Según la propuesta de Citizens, las tarifas de una póliza de seguro de vivienda HO-3 en el condado de Miami-Dade tendría un incremento de 13,5%, para llegar a US$5804 por año, lo que representa un aumento de US$691. El caso más extremo sería Monroe, con un aumento del 16,2% (US$1103). Otros, como Broward, verían como su factura se eleva más de US$700 al año. Este tipo de pólizas de vivienda HO-3 son las más comunes, ya que cubren la mayoría de los daños.

Aprobación del incremento de las tarifas para 2025

El Comisionado de Seguros de Florida, Michael Yaworsky, en diálogo con ABC Action News, señaló que probablemente se tomará una decisión a mediados de noviembre, cuando la temporada de huracanes esté en el final. “Es bastante raro que una solicitud ante Citizens se apruebe de la misma manera en que se presentó, por lo que lo estamos analizando con delicadeza”, dijo.

“Nos estamos tomando el tiempo necesario para asegurarnos de que lo hacemos bien. No queremos una situación en la que Citizens haga una evaluación, pero tampoco queremos que la gente pague más de lo que necesita en este momento”, agregó.

Al tratarse de la aseguradora pública de último recurso de Florida, que se refiere a que ofrece los servicios cuando otras no lo hacen, Citizens Property Insurance Corporation está obligado por ley a cobrar tarifas que no sean competitivas con el mercado privado.

Por qué piden aumentar las tarifas de seguros en Florida

El director ejecutivo de la compañía, Tim Cerio, precisó para el medio citado que la razón por la que Citizens solicitó el aumento de tarifas responde a que son “ridículamente baratos en comparación con el mercado privado”.

También señaló que un análisis de las tarifas de las líneas personales determinó que las primas de la empresa “siguen estando muy por debajo de las tarifas presentadas y aprobadas por la mayoría de las compañías de seguros privadas que emiten pólizas en el estado”, aspecto que se tomó en cuenta al desarrollar las propuestas.

Por su parte, Mark Friedlander, del Instituto de Información de Seguros, dijo a Local 10 News que el aumento propuesto llega en un contexto en el que Florida ha visto una estabilización en lo que ha sido un mercado de seguros privados muy volátil. “Estamos viendo aumentos de tarifas promedio este año por debajo del 2%”, indicó.

El especialista señaló que, en la mayoría de los casos, los clientes de la compañía sin fines de lucro pagan mucho menos que los del mercado privado. “De hecho, el análisis que hicimos mostró una diferencia promedio del 30% al 40% entre una póliza de Citizens y una póliza del mercado privado en 2023. Con un aumento del 14%, lo más probable es que sigas pagando menos con las tarifas de Citizens”, remarcó.