En medio de la vuelta del crédito hipotecario, con 23 bancos que se fueron sumando desde fines de abril otorgando sus propias líneas, la posibilidad de acceder a un préstamo en la Argentina todavía sigue siendo un desafío: principalmente por las condiciones económicas actuales que continúan siendo una barrera significativa para los tomadores de los créditos.

En este escenario, existen ciertos requisitos que, en muchos casos, pueden dejar a varios posibles solicitantes fuera del alcance, como por ejemplo: la cantidad de ingresos demostrarles. Por lo que, sumar ingresos de más de una persona se convirtió en una estrategia clave para ampliar las posibilidades de acceso a la vivienda propia.

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En este contexto, las tasas de los créditos hipotecarios lanzados oscilan entre el 3% y el 9,5%. Los montos a prestar llegan hasta los $250 millones, aunque en algunos casos no hay tope. En general, estos créditos financian entre el 75% y el 80% del valor de la propiedad, con una única entidad, y el Banco de Córdoba (Bancor), que presta el 100%. Los plazos de financiación varían entre 5 y 30 años, y las cuotas, al ser préstamos UVA, se ajustan por inflación. Además, la cuota comprometida por el tomador debe representar entre el 20% y el 30% de los ingresos mensuales.

Para acceder a un crédito UVA, en la mayoría de los casos, la cuota inicial a pagar por el crédito no puede superar el 25% del ingreso mensual del solicitante o del grupo familiar, a excepción de algunos bancos en los que la relación cuota ingreso es del 30%. Todos los créditos permiten sumar los ingresos de pareja o cónyuge, pero hay varias entidades en las que se pueden reunir los de tres personas o más.

Los bancos que permiten sumar ingresos de tres personas o más

La competencia entre las entidades generó que haya opciones cada vez más flexibles que permiten incluir a múltiples titulares o codeudores en la solicitud de los préstamos. Esta opción resulta fundamental para quienes no cuentan con ingresos suficientes de forma individual o desean incrementar el monto del préstamo para poder comprar una propiedad de un monto mayor. En este sentido, los bancos en las que se pueden sumar tres o más ingresos son:

1)Banco Ciudad

Es uno de los bancos más flexibles en este aspecto, ya que permite sumar los ingresos de hasta seis personas para acceder a un crédito hipotecario. Esta opción está pensada para quienes no logran alcanzar los requisitos mínimos de ingresos de manera individual.

Requisitos y condiciones para comprar una propiedad con el préstamo del Banco Ciudad:

Pueden acceder quienes ya cobren o migren la acreditación de su sueldo al Banco CiudadEl crédito es para comprar, refaccionar, mejorar o ampliar una primera o segunda vivienda permanente o no permanente en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad (AMBA, provincias de Córdoba, Mendoza, Tucumán y Salta)El monto máximo del préstamo es de $350 millones (hasta un 75% del valor de venta de la unidad a adquirir, y para la modalidad en que el solicitante presente garante -hasta dos máximo-, el monto máximo de financiación es de hasta el 65%)La línea general tiene una tasa de interés del 5,5% y una línea específica para el microcentro y zona sur de CABA con una tasa fija preferencial del 3,5%El capital es ajustable por UVALos plazos son de hasta 20 añosLa cuota no debe superar el 25% de los ingresos del solicitante y/o su grupo familiarSe puede precancelar el crédito de forma anticipada

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2)Banco Nación

Este banco admite hasta dos titulares y dos codeudores, quienes deben ser familiares directos, como padres, hijos o hermanos, y cumplir con los requisitos establecidos para la obtención del crédito.

Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Banco Nación:

El monto máximo es de 230.000 UVAs ($261 millones a la fecha o USD 201 mil a cotización de dólar MEP)La financiación es de hasta el 75% del valor de venta de la vivienda adquirirModalidad de pago en UVAsLa tasa es del 4.5% para los clientes del banco.La relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%El plazo para pedir el préstamo es de 5, 10, 15, 25 y hasta 30 añosEl crédito esta destinado a la compra, cambio, construcción, refacción y ampliación de primera y segunda vivienda en todo el paísLa edad máxima para solicitarlo es no superar los 85 años al momento de terminar el cronograma de pago3)BBVA

Esta entidad admite sumar los ingresos del tomador y con hasta dos familiares directos.

Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del BBVA:

No tiene monto máximo a prestarLa financiación es de hasta el 80% del valor de venta de la propiedad adquirir (primera o segunda vivienda)La tasa es del 5,5% para aquellos que acrediten al menos tres meses de haberes en la entidad, y del 9,5% para quienes no lo haganLa relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%El plazo para pedir el préstamo es de hasta 30 añosTener entre 18 a 75 años al momento de finalizar el préstamo4)Banco Galicia

Permite juntar ingresos con otras tres personas, lo que incrementa significativamente el monto que se puede solicitar

Requisitos y condiciones para acceder al crédito hipotecario del Galicia:

No tiene monto máximo a prestarLa financiación es de hasta el 80% del valor de venta de la propiedad adquirir (primera o segunda vivienda)La tasa es del 7% para aquellos que acrediten al menos tres meses de haberes en la entidad, y del 9% para quienes no lo haganLa relación de la cuota con el ingreso del solicitante no debe superar el 25%El plazo para pedir el préstamo es de hasta 30 añosTener entre 18 a 75 años al momento de finalizar el préstamo

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5)Banco Comafi

Ofrece la posibilidad de incorporar hasta cuatro codeudores solidarios, ya sean el cónyuge o familiares directos.

Requisitos para acceder al crédito hipotecario del Comafi:

Ser cliente Comafi o hacerte cliente y pasar a cobrar tu sueldo en el bancoSi estás trabajando en relación de dependencia, una antigüedad mínima de 12 meses (habiendo superado el período de prueba)Si sos independiente, 24 meses de antigüedad (si sos monotributista, además, como mínimo 3 meses de permanencia en tu categoría actual)La edad máxima al tomar el préstamo debe ser de 65 años, y 75 años al finalizarTener un ingreso mínimo neto de $900.0006)Banco Municipal de Rosario

Permite sumar ingresos con otros cotitulares, siempre que los firmantes sean familiares hasta el tercer grado de consanguinidad, incluyendo padres, cónyuge, conviviente, hermanos, hijos, abuelos o tíos.

Condiciones del préstamos hipotecario:

El crédito otorga hasta $100 millonesFinancia el 75% del valor del inmuebleEl plazo máximo de pago es de hasta 20 años (240 cuotas)Sistema de amortización: francés, mensualEl capital es ajustable por UVALa tasa es del 3% para quienes tengan cuenta sueldo y del 4,2% para quienes no tengan cuenta sueldoAntigüedad laboral mínima de un año